诱导学生过度消费 校园贷变“高利贷”
由于校园贷的不规范发展，诱导学生过度消费，甚至陷入“高利贷”陷阱，近日，教育部、银监会联合发文整治校园贷，要求加大对校园不良网络借贷监管力度。专家表示，目前的校园网络借贷平台普遍存在隐瞒或模糊实际资费标准等虚假宣传，大学生应提升金融理财实践能力，提高风险识别能力。
◇ 学生借贷多为不合理消费
河南郑州在校大学生小郑，因无力偿还百万元债务而跳楼自杀，这些债务很大一部分是通过校园借贷平台借来的。
银率网分析师李先瑞表示，学生借款，大致有三种用途，一是缴纳学费和基本生活费，二是用作创业资金，三是消费甚至是不合理消费、不良用途。目前的校园借贷平台借出款的流向，大多属第三类。
在校学生因年龄和阅历有限，互相攀比的心理很重，校园借贷平台轻易借钱给学生，无形中助长了学生的攀比心理和消费欲望，导致了严重的超前消费、奢侈消费。从一些校园分期平台的实际业务看，不乏iPhone6S、名包、香水等各类高端消费品。
在校学生有较强的消费欲望，但其还款能力较弱。校园借贷平台对学生的还款能力有两个假设，一是学生未来的挣钱能力较强，二是借款学生父母会作为最后偿还人。仔细推敲，会发现这两个假设是很勉强的，基于这两个假设而大肆借款给学生，会把借款学生推向困境。“学生借贷的期限一般不超过两年，且大多需要每月还款，远水解不了近渴，学生等不到未来挣钱就需要偿还眼前债务。借贷来消费的学生，要么是不愿让父母知道自己有过多消费，要么是家庭经济较困难，因此其父母大多不知情，借款学生即使还不上钱也不会轻易让父母知道。”李先瑞说。
◇ 校园贷有哪些“坑”？
“目前的校园网络借贷平台，出于抢占市场和竞争的需要，普遍存在虚假、片面宣传。比如，隐瞒或模糊实际资费标准、逾期滞纳金、违约金等，学生真正签约借钱或产生了逾期后，才会意识到问题的严重性。”李先瑞说。
据银率网数据库不完全统计，目前涉及校园借贷的平台，借款利率普遍较高。如趣分期平台的产品“趣白条”，借款3000元，借款期限1个月、3个月、6个月、12个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。在分期乐平台购买一台16G版的iPhone6s，标价4288元，可以零首付，选择12个月分期，应偿还的总金额为4677元，对应的年利率为9.1%。而这款手机在京东商城的售价仅为3988元，如果以此为底价计算，在分期乐购买iPhone6s的年利率则高达17.3%。平台“爱上贷”，其“爱学宝”项目给出借人的收益率在20%左右，借款学生要付的年利率至少在25%以上。
尤其值得注意的是，这些平台贷款门槛低、对借款人资质审查不严或根本没有资质审核，很多平台的审核和风控几乎形同虚设。如“凭学生证即可在线办理”，根本不去考虑学生的还款能力、还款来源，诱导了学生过度借款、过度消费。