杭州P2P行业整顿路线图：首批排查125家企业 联合公安化解高危类风险

【摘要】对于风险类企业，要督促机构加强风险缓释措施，控制业务规模，降低杠杆率；对于高危类企业，要与公安联合处理化解风险。(21世纪经济报道)

专题：杭州P2P行业整顿路线图：首批排查125家企业 、联合公安化解高危类风险

全国范围内的互联网金融专项整治大幕已拉开，民间资本特别活跃的浙江首当其冲。

在杭州市中心的大街小巷，包括CBD高档写字楼里，以往各种名为“××财富”或“××投资”的第三方理财机构如雨后春笋般扎堆，现在几乎都已“消失”不见。

21世纪经济报道记者了解到，杭州市针对互联网金融领域的排查整治工作从4月份就已经开启，第一批进行排查的互联网企业达125家。

21世纪以经济报道记者获得的《杭州市网络借贷机构风险排查工作方案》(下称《方案》)显示，排查名单共125家，其中最多的为西湖区40家，上城区17家。蚂蚁金服、挖财、铜板街、微贷网等在全国知名的互联网金融企业均在该名单内。

排查路线四步走

上述《方案》显示，杭州的排查内容多达16项。首先是核心的财务数据，包括注册资本、实缴资本、主营业务收入、主营业务收入来源、资金出借人人数、资金出借人出借资金余额、贷出项目数、贷出资金余额、已贷出资金损失金额、贷出资金余额中预计不良金额，均需提供明细。

另外，风控也是核心排查内容，包括平台的资金托管情况(需列出具体托管机构名称)，是否存在自融(为自身或具有关联关系的借款人融资)及自融金额，资金池(直接或间接接受、归集出借人的资金)规模，向出借人提供担保或平台公司承诺保本保息的金额，已采取的风险缓释措施(如经营风险对冲、应对来访投诉等社会风险的具体措施，均需逐条列出)，以及是否在省通信管理局备案(非经营性网站)或领取增值业务许可证(经营性网站).

排查一共有四步，第一个阶段是自查自纠，125家网络借贷机构于通知之日起15天内向所在区、县(市)金融办提交自查报告，内容包括：基本情况、财务状况、对自身风险(经营风险、社会风险)的研判、下一步应对风险的打算、填写附表。

第二步由区县金融办、工商、公安和会计师事务所或审计部门共同负责抽查核实，选择部分拖延自查、规模较大、经研判需要关注的25%(最少不低于1家)机构进行抽查核实。任务分工为：各区(县、市)金融办全面负责此次排查；工商部门负责核实注册资本、实缴资本、经营地址和经营范围；外聘会计师事务所负责核实机构自查报告中涉及排查内容的真实性，尤其要核实一定比例贷出项目的真实性；公安部门负责对检查中发现的线索开展侦查，与金融办、工商会商处理有违法犯罪嫌疑的机构。

第三步是各区(县、市)金融办要对每家机构形成排查结论并上报，将机构分为正常、关注、风险和高危四类。重点关注弄虚作假的、贷出项目为虚构的、注册资本与实缴资本差额较大的、实缴资本与业务收入之和与贷出资金余额差额较大的、资金无托管的、资金出借人数多、资金出借人资金余额巨大、贷出资金余额巨大的；不良金额较大的机构。