债转股或为银行增加净利润900亿 成降低坏账神器
【摘要】时隔17年,债转股再次被推崇为银行降低坏账的“神器”,目前1万亿债转股方案正在等待出炉。“债转股对象应该属于周期性行业、暂时遇到困难的企业,而非那些结构性调整、遭遇淘汰的僵尸企业。”(华夏时报)
时隔17年,债转股再次被推崇为银行降低坏账的“神器”,目前1万亿债转股方案正在等待出炉。“债转股对象应该属于周期性行业、暂时遇到困难的企业,而非那些结构性调整、遭遇淘汰的僵尸企业。”4月8日,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对《华夏时报》记者称,僵尸企业必须排除在外。
银行在这场大规模的潜在不良资产处置中,最终将得到是救赎还是堕落?市场反应大相径庭。据中信建投测算,银行因此增加净利润900 亿左右,但是资本充足率下降 0.29%。银行处理得当万亿贷款处置率较高,如果不慎则鸡飞蛋打大部分回收无望。市场还认为银行持有这些股份迟早要出售,短期利多长期利空,心理蒙上阴影。
方案完美与银行执行,将决定这场“战役”成败与否。民生证券研究院执行院长管清友认为道德风险难以回避,“可能助长赖账机制,变相豁免企业债务,甚至有导致赖账经济的危险。因此,在政策设计时不仅要以文件形式严格规定,更重要的是以法律形式来防范和规制道德风险,依法降低可能产生的负面影响。”
多空“对战”
炒股炒成股东,借钱借成股东。这成为资本市场和金融市场操作失败的写照,当越来越多的企业还不起钱,银行不良贷款率持续攀升之时债转股重出江湖,目前市场正在等待具体方案出台。
“目前债转股还在研究中,需要经过一系列制度设计和技术准备才能推开。”近日,银监会主席尚福林称。
据悉,首批债转股规模为1万亿元,时间在三年内,对象为有潜在价值、出现暂时困难的企业,以国企为主,僵尸企业不得参与。首批试点银行为国开行、中行、工行、招行等银行入选第一批试点。
中信建投银行业分析师杨荣算了一笔账,1万亿债转股以后,将会为银行增加净利润900亿。其具体算法为,1万亿贷款相对于100万亿贷款,占比只有1%,按照 6%的利率测算,银行每年大致减少600亿利息收入,对净利润负贡献。同时每年新生不良贷款减少,需要计提的拨备也在减少,假如全部为关注类贷款转为股权,关注类贷款的迁移率为10%,也就是避免1000亿关注类贷款转换为不良贷款,如果按照150%来计提拨备,需要为其计提1500亿的拨备。
“利息收入减少600亿,但是拨备节约1500亿,因此增加净利润为900亿。”其由此推算。
经过债转股处置,银行利润增加了,不良率降低了,报表因此有所改观。上市银行的行长们预计2016年银行利润正增长,也正因为来自于债转股的底气,目前一些大行净利已处于负增长边缘。
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