“宇宙大行”利润只到苹果八成 谁在拖工行的后腿?
【摘要】工商银行近日发布了2015年业绩公告,净利润2777亿元,较上年略增长0.5%,勉强撑持住了增长的局面。这家位列全球1000家大银行之首,被尊称为“宇宙第一大行”的超级银行,去年利润不敌苹果,失去全球最赚钱公司的桂冠。据了解,2015年苹果公司净利润折合人民币约3459亿元,工商银行净利润相当于苹果公司八成左右。(中国经营网)
专题:工商银行
工商银行近日发布了2015年业绩公告,净利润2777亿元,较上年略增长0.5%,勉强撑持住了增长的局面。这家位列全球1000家大银行之首,被尊称为“宇宙第一大行”的超级银行,去年利润不敌苹果,失去全球最赚钱公司的桂冠。据了解,2015年苹果公司净利润折合人民币约3459亿元,工商银行净利润相当于苹果公司八成左右。
那么,工商因何失去全球最赚钱公司的桂冠?它的经营又出现了什么问题呢?
据报道,工商银行2015年末总资产约22.2万亿,约占中国银行业金融机构总资产的11.14%,位列全球银行榜首,较上年增长超过7.7%。资产规模膨胀与利润滞涨的背后,工商银行净资产收益率显著下滑。根据财报显示,2015年工行加权平均净资产收益率为17.1%,较上年下滑2.86个百分点,跌幅超过一成六。
尽管17.1%的净资产收益率水平仍然是一个相当高的水平,但如果查看近年来其变动趋势则颇不乐观。实际上,这已经是工行净资产收益率持续第4年下滑。2011年工行净资产收益率高达23.44%,此后逐渐下滑。对银行业更为重要的总资产回报率也呈现出类似的下降趋势,从2012年的1.45%下降到1.3%。
值得一提的是,净资产收益率下降的不仅仅是工商银行一家,目前已经发布2015年报的另四家A股上市银行净资产收益率均较上年下滑。其中光大银行与中信银行下滑幅度均超过一成,交通银行跌幅则接近一成。
很显然,经济下行给工行的资产质量带来挑战。
在资产收益率下降的同时,工行的不良贷款余额与不良率呈现“双升”的局面。不良贷款率从上年的1.13%上升到1.5%,上升超过三成。不良贷款余额的升幅较不良率更高,从上年约1245亿上升到约1795亿,一年上升约550亿;升幅超过四成。2012年以来,工行的不良贷款率已经连续三年上升,从0.85%上升到1.5%,累计升幅超过七成。
事实上,风险持续暴露使得银行核销不良资产的压力加大,这也严重影响了经营利润。数据显示,工商银行去年动用600亿元利润核销近1800亿元的不良资产,拨备前利润增速实际仍高达7.6%。
工商银行董事长姜建清姜建清坦言,当前银行的首要工作是做好风险的管控,信用风险已成为最大的经营成本。工商银行目前有11万户的信贷客户,正围绕产能严重过剩、库存偏高和杠杆偏高三个重点因素设定客户名单,并相应地调整信贷结构政策。
针对外界热议的债转股试点,姜建清表示,目前有关细则尚未出台,但作为化解不良资产的一种方法,银行会积极关注,本着银企双赢的目的审慎推进债转股。与此同时,在解决债转股时,债权人一定要作为市场的主体,按照市场化、商业化、法制化的原则稳妥开展。
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